La Lutte contre le surendettement en Seine-Saint-Denis par CRESUS
Depuis 2008, la Fondation Crésus (Chambre REgionale de SUrendettement Social) déploie un réseau national pour accueillir, écouter et accompagner les ménages surendettés. Son antenne à Seine-Saint-Denis agit en faveur de la lutte contre l’exclusion par l’éducation et la formation financière pour tous.
Auteurs(s)
Programme
Démarrage : 2008
Lieu de réalisation : Saint-Denis
Budget : 640000
Origine et spécificités du financement : 100% auto financée, aucune subvention publique. Nos prescripteurs (Banques, employeurs, assureurs, mutuelles, établissements de crédit) paient pour l’accompagnement de leurs clients
ORIGINE ET CONTEXTE
Créée en 2008, la plate-forme d’accompagnement et de prévention du surendettement Crésus (Chambre REgionale de SUrendettement Social) a accompagné plus de 8000 ménages envoyés par des prescripteurs (établissements bancaires et financiers). Crésus est présent en Seine-Saint-Denis, où les accompagnements et les formations sont très fréquentés.
Objectifs
– Accueillir, écouter et accompagner les ménages surendettés
– Agir en faveur de la lutte contre l’exclusion par l’éducation et la formation financière de tous
– Réduire d’un tiers les cas de surendettement en France
ACTIONS MISES EN OEUVRE
– Mise en place et fonctionnement d’une plate-forme
– Coaching et accompagnement budgétaire par téléphone sur des durées allant de 89 à 130 jours
– « Dilemme »: le jeu d’éducation financière. Organisation de sessions dans diverses structures (Centre de Formation d’Apprentis, centre Etablissement Public d’Insertion de la Défense, missions locales, entreprises…)
Parmi ces ménages, et sur les 2 dernières années, 238 résident en Seine-Saint-Denis. Parallèlement une dizaine de sessions dilemme ont été organisées (jeu et programme d’éducation budgétaire, qui a bénéficié à 200 personnes sur un total de 300 sessions sur l’ensemble de la France.
Résultats et impacts, quantitatifs et qualitatifs
En Seine-Saint-Denis :
– En 2013 et 2014 : 238 ménages accompagnés et 200 participants à la dizaine de sessions Dilemme
– Lors de leur premier diagnostic, les ménages prescrits ont un reste à vivre moyen de -7€ hors dépenses alimentaires hygiène et habillement. Après un travail de fond sur la structure de leur dette et de leur budget lors d’un accompagnement d’une durée de 89 à 120 jours, seulement 43% des ménages transmis déposent un dossier de surendettement
– Le taux de re-dépôt des ménages accompagnés n’est que de 2%.
– Développement constant de Dilemme : plus de 400 boîtes de jeux vendus, 400 formateurs pour animer et plus de 3.000 personnes touchées.
Originalité
– Co-création réalisée avec les parties prenantes du surendettement.
– La fondation CRESUS est entièrement auto financée et ne fait l’objet d’aucune subvention publique.
Partenariat(s)
Plus de 40 partenaires privés (banques, établissements de crédits, mutuelles et employeurs)
Retour d’expérience
Difficultés et/ou obstacles rencontrés pendant la mise en œuvre :
La demande est supérieure aux capacités de suivi de Crésus.
Solutions adoptées pour répondre aux difficultés et/ou obstacles :
-Recrutement constant et formation continue
-Recours aux nouvelles technologies afin d’optimiser le temps de travail et augmenter la capacité d’acceuil
-Mécénat et bénévolat d’entreprise pour des missions d’audit et de la gestion du débordement (Alllianz, Accenture, BCG, AXA, IMA, Docapost)
-Intraprenariat et formation de plateformes et de services dédiées au sein des entreprises partenaire (CED chez Cetelem, L’appui à La Banque Postale). Transfert de compétence et internalisation des situations les moins compliqués.
Améliorations futures possibles :
Implantation d’association sur les territoires en demande. Crésus pourrait les former sur les activités d’accompagnement.
Présentation des facteurs de réussite et conseils pour une généralisation ou un essaimage :
-Reconnaissance et visibilité du dispositif
-Connaissance du dispositif par les institutions et les acteurs du terrain
-Capitalisation de cette expérience et de ces données par la recherche fondamentale et appliquée
-Meilleure connaissance scientifique et institutionnelle du phénomène de surendettement
Idées de sujet(s) de recherche fondamentale ou appliquée, utile(s) pour le présent programme :
CRESUS travaille déjà avec des chercheurs qui exploitent leurs données dans divers champs allant de la médecine (surendettement et santé), sociologie et économie…
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Pour citer un texte publié par RESOLIS:
Petit Monique, « Atelier 44, un atelier de menuiserie où l’esprit et le geste ne font qu’un », **Journal RESOLIS**